Warren Buffet sıkıcı olduğu için favori yatırımcımdır. Her röportaj aynı. Aynı şakalar, aynı kıyafetler, aynı içki ve en önemlisi aynı tavsiyeler. Bu yılın başlarında Buffet, Charlie Rose ile uzun bir röportaj yaptı ve ilk sorulardan biri adamın “yatırım dehası” hakkındaydı.
Buffet, Charlie Rose’un sorusunu bitirmesine bile izin vermedi. “Yaptığım işte bir dahi olmana gerek yok,” dedi . “Bunun iyi yanı da bu.”
Ardından, bir dizi hile ve ilke içeren 80 dakikalık ileri geri geldi. Onları burada yakaladım ve diğer efsanevi yatırımcılardan çaldığım birkaç tane daha ekledim.
1. Temellere bağlı kalın
Yatırım karmaşık bir sorun olduğu için karmaşık çözümler gerektirdiğini düşünüyoruz ama bu bir yanılgı .
Deneyimli yatırımcılar genellikle “ihtiyacınız olan tüm finansal tavsiyeler bir post-it notuna sığabilir” diye şaka yapar. Bu yüzden Buffet aynı temel fikirleri defalarca tekrar ediyor. Sırlarını paylaşmak istemediğinden değil. Sadece hiç yok.
2. Para biriktirmeyi otomatikleştirin.
Kendi haline bırakıldığında, para kaybolma eğilimindedir. Bu, pazarlamacıların dolarlarımızı cüzdanlarımızdan çekip restoranlara, hafta sonu gezilerine ve Amazon.com’a çekmek için duygularımızı kullandıkları bir sihir numarasıdır.
Daha fazla tasarruf etmek istiyorsanız, en akıllıca hareket, duyguları tablodan çıkarmaktır. Bu, isteklerinizi bastırmanız gerektiği anlamına gelmez. Tek yapmanız gereken her ay para biriktirmeyi otomatikleştirmek.
Ana hesabınızdan tasarruf hesabınıza yinelenen bir banka havalesi ayarlayın. Miktar konusunda cömert olun, düzenli olarak artırın ve işte oldu. Aylık tasarruf sağlandı. Gerisini harcamaktan çekinmeyin .
3. Bir finansal güvenlik ağı oluşturun.
“Yalnızca ihtiyacınız olmayan parayı yatırmanız” gerektiğini her zaman duymanızın bir nedeni vardır. Bir güvenlik ağına sahip olmak size huzur verir ve sakin bir zihin daha iyi kararlar verir.
Yine de yüz binlerce dolara ihtiyacınız yok. Altı ay boyunca tüm yaşam masraflarınızı karşılayacak kadar tasarruf edin. Küçük bir felaket olursa, bununla başa çıkabileceksiniz.
Oradan, gerçek eğlence başlıyor.
4. 90/10 kuralını kullanın.
Tek yapmanız gereken, sermayenizin %90’ını güvenli ve çeşitlendirilmiş varlıklara ve %10’unu yüksek riskli varlıklara yatırmak.
Güvenli kısım için, Dolar Maliyet Ortalamasını kullanıyorum ve bunu endeks fonları aracılığıyla uyguluyorum . Ancak bankanız tarafından yönetilen bir tasarruf hesabı gibi diğer seçenekleri de hedefleyebilirsiniz . Güvenli yatırımlar, parayı zaman içinde birleştirmenizi sağlar. Yavaş ama sıfır çaba gerektiriyor.
Riskli %10’a gelince, kendinizi çok düşük bir maliyetle pozitif oynaklığa maruz bırakmanıza yardımcı olurlar. En kötü senaryoda, servetinizin %10’unu kaybedersiniz. Ancak Lady Fortune size bir kez bile gülümserse, net değerinizi hızla artırabilirsiniz.
5. İmkanlarınızın altında yaşayın.
Maaşınız her arttığında evinizi, arabanızı veya telefonunuzu yükseltirseniz, servet oluşturmayı zorlaştırırsınız. Daha hızlı koştuğunuz ama hiçbir yere gitmediğiniz hamster çarkı etkisi. Kanmayın. Bunun yerine, ekstra geliri 90/10 kuralını kullanarak borsaya yeniden yatırın veya kiralık bir mülk satın almak için kullanın.
6. Haberleri görmezden gelin.
Medya (genel olarak ve özellikle finans haberleri) sağlığınızdan çok dikkatinize değer veriyor. Sizi her kaptırdıklarında, seçimlerinizi gözden geçirmenize neden olurlar – çünkü panik, daha fazla tıklamaya yol açar.
Davranışsal iktisatçı Daniel Kahneman, “Siz onu düşünürken, hayatta hiçbir şey sandığınız kadar önemli değildir” diye yazmıştı . “Düşünmek için zaman varsa, yavaşlamak muhtemelen iyi bir fikir olacaktır.”
Kendinizi haberlere tepki verirken yakaladığınızda, durun ve nefes alın. Beyninize rasyonel moda geri dönmesi için yeterli zamanı verin.
7. Sıkıcı bilgilere dikkat edin.
Beslemenize giren hemen hemen her şey bir virallik ürünüdür. Sorun şu ki, viral olan şey eğlencelidir, ancak eğlenceli olan şey her zaman yararlı değildir.
Yararlı bilgiler genellikle sessiz, sıkıcı noktalarda saklanır ve bu noktaları bulmanın tek yolu onları aramaktır. Beslemenizi bağımsız, güvenilir ve nüanslı kişiler ve yayınlarla düzenleyin.
İşte başlamanıza yardımcı olacak birkaç örnek:
- The Plan Bagel — Ottawa’daki bir yatırım yönetimi şirketinde analist olarak çalışan Sertifikalı Mali Analist VE Planlayıcı tarafından yönetilen harika bir YouTube kanalı.
- Patrick Boyle – Riskten korunma fonu yöneticisi, üniversite profesörü ve eski bir yatırım bankacısı olan başka bir YouTuber. Boyle tamamen kantitatif finans ile ilgilidir. Ayrıca harika hikayeler anlatıyor.
- The Daily Upside — Size “iş dünyasındaki en önemli ve ilgi çekici hikayeleri” getiren ücretsiz bir haber bültenidir.
- Nassim Nicholas Taleb’in kitaplarını okuyun .
8. Piyango bileti yerine bir iş sahibi olun.
Türev ticareti popüler oldu çünkü para kazanmanın hızlı bir yolu. Ancak mali yıkıma giden en hızlı yol da bu.
Türevler, tüccarların kaldıraçları ve diğer teknikleri kullanarak gelecekteki fiyatlar hakkında spekülasyon yaptığı zamandır. Örneğin, fiyatının yükselmesini bekleyerek 5x kaldıraçlı bir hisse senedi satın alabilirsiniz.
Haklıysanız, kaldıraç kullanmasaydınız kazanacağınız kârın 5 katını nakit olarak alırsınız. Ancak yatırımınızın 5 katını da kaybedebilir ve aracı kurumunuza borçlu kalabilirsiniz. Yeterince zaman kaybederseniz servetiniz yok olur.
Risk ancak sizi iflas ettiremediğinde denemeye değer. 90/10 kuralını hatırlıyor musunuz?
9. Süper yatırımcıları kopyalayın.
Her üç ayda bir, en sevdiğiniz yatırımcıların piyasada neler yaptığına göz atabilirsiniz.
Bilgileri, en sevdiğiniz yatırımcıların portföylerini izleyen içerik oluşturucular aracılığıyla bulabilir veya 13F dosyalamalarını kullanarak kendiniz yapabilirsiniz .
13F, 100 milyon dolardan fazlasını yöneten her ABD yatırımcısının göndermesi gereken bir formdur. Önceki çeyrekte aldıkları ve sattıkları hisse senetlerini listeleyen bir tablodur – yatırılan paranın toplamları ve söz konusu hisse sayısı dahil.
Tek yakalama, bilgileri her çeyreğin bitiminden 45 gün sonra almanızdır. Ama on ya da yirmi yıl ölçeğinde, bu hiçbir şey.
10. İndirim sezonundan kaçmayın.
2020-2022 yılları arasında gerçekleşen finansal gelişmeler nedeniyle mevcut piyasa gerilemesi bir süre daha devam edebilir.
Bu gibi dönemlerde insanlar paniğe kapılıp satış yapma eğilimindedir. Ancak yapılacak akıllıca şey, fırtınanın geçmesini beklemek ve daha da iyisi, daha fazla varlık elde etmek için fiyatlardaki düşüşü kullanmaktır.
“Borsa, bir satış sırasında yatırımcıların mağazadan kaçtığı tek yerdir.” —Warren Büfe
11. Tahminlere asla kulak asmayın.
Tahminciler bankacılar gibidir; Ne zaman bir hata yapsalar, bunun bedelini sen ödüyorsun .
Bırakın bir iki ay sonrasını, beş dakikada ne olacağını kimse bilemez. Tahminlerde bulunan insanlar, ıskalamalarının önemini hafife alırlar ve bazen aldıkları şanslı isabetleri abartırlar.
Onlar kiraz toplama işindeler ve kiraz toplama işi bir aldatmacadır.
12. Hazırlanmak için çok şey bilmenize gerek yok.
Başka bir dolandırıcılık türü, size “durgunluğa hazırlanmak için gelişmiş stratejiler” satmak isteyen özenti uzmanları içerir.
Şu anda önemli olan sadece iki bilgi var. Biri ekonomi yavaşladı ve ikincisi “düşükten al, yüksekten sat”.
Hemen hemen her şey saf gürültüdür.
13. Nakit hala büyük bir varlıktır.
14. Piyasanın yeni bir dibe vurmasını beklemeyin — fiyatlar düşmeye devam ederken yatırım yapın.
Fiyatların tam olarak ne zaman en düşük noktasına ulaşacağını asla bilemezsiniz. Tahminler hakkında ne söylediğimizi hatırlıyor musun?
Piyasa düştükçe paranızı enjekte etmeye devam edin ve uzun vadede kâr edeceksiniz.
Elbette, burada burada birkaç dolar kaybedersiniz. Ancak beş ila on yıl içinde ekonomi toparlanacak ve piyasa yeniden yükselecek – muhtemelen gerileme öncesinden daha yüksek.
15. Yetkinlik çemberinizi yeniden tanımlayın.
Yetkinlik çemberiniz, derinden anladığınız işletmeleri kapsar. Charlie Munger, “Kendi yetkinliğin içinde oynamak zorundasın,” dedi . “O çemberin boyutu çok önemli değil; ancak sınırlarını bilmek hayati önem taşıyor.”
Yine de dikkatli ol. Bu sınırlar her zaman değişir. Özellikle, onlara dokunmazsanız küçülürler ve bu yüzden kendinizi haberdar etmek istersiniz.
Tercih ettiğiniz sektör ister teknoloji, ister ilaç veya moda olsun, haber bültenleri, YouTube videoları ve podcast’ler aracılığıyla bilgilendirici içerik arayın. Ayrıca kitap satın alabilir, konferanslara katılabilir ve uzmanlara danışabilirsiniz.
Tereddüt ediyorsanız, podcast’ler iyi bir başlangıç noktasıdır.
Örneğin, Spotify ve Apple Podcast’lerine göz atabilir ve nişiniz hakkında uzun süreli konuşmalar arayabilirsiniz. Dinlediğiniz uzmanlar da size tavsiyelerde bulunacaktır. Zıt bakış açılarını dinlediğinizden emin olun çünkü nüans, anlayışınızı nasıl sağlamlaştırdığınızdır.
16. Bir yatırım arkadaşı edinin – veya birkaç tane.
Düşüncelerinizle baş başa kaldığınızda, sizi baştan çıkarmaları kolaydır. Akıl yürütmenizdeki zayıflıkları gizlerler ve size duşun altındayken sahip olduğunuz yarı rastgele fikirlere dayanan çılgın rüyalar satarlar.
Seninle aynı fikirde olmayan bir arkadaş bul. Bunlar, hüsnükuruntu tuzağından kurtulmanıza ve karar verme sürecinizi geliştirmenize yardımcı olacaktır.
Grubunuzu daha fazla insan içerecek şekilde büyütebilirsiniz, ancak çok kalabalık yapmayın. Fazla görüş, bir yankı odası kadar zarar verici olabilir.
17. Söylediklerini dinlemeyin, ne yaptıklarına bakın.
Çoğu insan gerçek niyetlerini ancak oyunda deriye sahip olduklarında ortaya çıkarır. Diyelim ki birisi size savaş yanlısı olduğunu söyledi. Onlardan çocuklarını askere almalarını isterseniz, muhtemelen durumlarını yeniden gözden geçirdiklerini göreceksiniz.
Her zaman birinin fikrini eylemleriyle çapraz kontrol edin. Örneğin, sert bir araba eleştirmeni bir YouTube videosunda Tesla’yı övüyorsa, yatırımcı olup olmadığını öğrenmeye çalışın. Onlara yalnızca şirketi abartmakla kişisel çıkarları yoksa güvenin.
18. Oyunda cilt hakkında bir tane daha.
Yatırım yapmak istediğiniz bir şirket seçtiğinizde, yönetimin nasıl ödeme aldığına bakın. Çok yüksek sabit maaşları ve düşük ikramiyeleri varsa, olabildiğince hızlı koşun.
Tersine, yönetime şirketlerinin performansına göre ödeme yapılıyorsa, bu olumlu bir işarettir. Bu, kendi çıkarlarının şirketin çıkarlarıyla ve dolayısıyla şirketin yatırımcılarıyla uyumlu olduğu anlamına gelir.
19. Kripto paranın çoğu bir aldatmacadır.
Geleneksel para gibi, kripto para birimleri de bir teknolojidir. Yeni teknoloji ile ilgili sorun yutturmaca.
Kodlama geçmişi olan ve Twitter tanıtıcısı olan herkes, vaatleri sağa ve sola sallamaya başlar. “Ödemede devrim yaratacağız!! Sanatçıların düzgün bir şekilde ödeme almasına yardımcı olacağız! Ayrıca size her yıl %50 verim kazandıracağız! Tek yapmanız gereken madeni paramızı satın almak!!!”
Bu dolandırıcılar arasında en sinsi olanı, daha fazla göze çarpmak için birkaç etkileyici ve oyuncuyu işe alır. Binlerce insan, yalnızca birkaç hafta sonra paralarının buharlaştığını görmek için katılırdı.
Warren Buffet ve Nassim Nicholas Taleb gibi yatırımcıların kriptoya sırt çevirmeleri şaşırtıcı değil .
İyi niyetli birkaç kripto kurucusu olabilir, ancak bunlar nadirdir ve Sam Bankman-Fried gibi dolandırıcılardan ayırt edilmesi zordur .
20. Gelirinizi artırın.
Diyelim ki yatırım yolculuğunuza 5.000$ ile başladınız. Ardından, 30 yıl boyunca Dolar Maliyet Ortalamasını uygulamayı ve aylık 500 ABD doları katkı eklemeyi seçersiniz. Faiz oranınızın yılda ortalama %10 olduğunu ve kazançlarınızı yeniden yatırıma çevirdiğinizi varsayalım.
1.074.211 $ ile bitireceksin.
Bu harika bir şey, ancak aylık katkınızı 1.000$’a çıkarırsanız, oraya altı yıl önce varırsınız ve sonunda toplam net varlığınızı ikiye katlarsınız. Belki de örnek abartılı görünebilir, ancak önemli olan temel ilkedir. Ne kadar çok yatırım yaparsanız, servetiniz o kadar hızlı büyür.
İster günlük işinizde ister ek işlerde olsun, gelirinizi artırmak için yer var. Nasıl pazarlık yapacağınızı, nasıl yazacağınızı (e-postalar, sunumlar, makaleler) ve nasıl satacağınızı öğrenin. Bunlar hemen hemen her kariyere uygulayabileceğiniz temel becerilerdir.
21. Felsefe Çalışması.
Yatırım bir akıl oyunu olsaydı, ki öyle, felsefe hile kodu olurdu.
Felsefe, hayatın karşınıza çıkardığı her şeyle nasıl başa çıkacağınıza dair bilgiyle zihninizi besler. Ders her zaman aynıdır – ve finansal çabalar için geçerlidir. “Kontrol edemediklerini bırak ve değiştirebileceklerine odaklan.”
Bu yılın başlarında, Antik Roma’dan bir filozof olan Seneca’yı okumaya başladım . Bağlı olduğu okul olan Stoacılık , son yıllarda moda oldu ve interneti ele geçirdi. Ancak çevrimiçi paylaşılan Stoacı fikirler genellikle sulandırılır.
Kaynağa geri dönün. Orada bilgi saftır ve özümsenmesi daha kolaydır. Bu arada Stoacıları seçmek zorunda değilsin. Vaktinizi ayırmaya değer birçok düşünür var.
22. Yatırım yapmaktan hoşlanmıyorsanız, devredin.
Servet oluşturmak başlı başına bir iştir ve bunu yapan kişi olmak zorunda değilsiniz.
Belki hobileriniz, huzursuz çocuklarınız veya zorlu bir günlük işiniz vardır. Vaktinizin olmamasının nedeni ne olursa olsun, egonuzun ve birkaç masrafın sizi rahat bir emeklilikten alıkoymasına izin vermeyin.
Yardımcı olabilecek pek çok yetkin finansal danışman var. İnsanlar pahalı olduklarını düşünüyor ama bir danışman tutmak, bir ömür boyu sürecek berbat yatırımlardan çok daha ucuz.
23. Bekle, bekle ve sonra biraz daha bekle.
Bir yatırımcı olarak her zaman bir şeyler yapmanız gerektiğini düşünmek kolaydır. Bunu potansiyel fırsatları kaçırma korkusuyla birleştirin ve huzursuz bir zihin elde edin.
Ama Warren Buffet ve Charlie Munger’ın deyişiyle, asıl işiniz sipariş vermek değil. Araştırmak ve beklemektir. Sabır bir eylem şeklidir ve bazen en akıllıca hareket hiçbir şey yapmamaktır.
